Tóm tắt nội dung [Ẩn]
CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ ĐẦU TƯ
Điều 22: QUỸ LIÊN KẾT ĐƠN VỊ
22.1 Dai-ichi Life Việt Nam thiết lập các Quỹ liên kết đơn vị với mục tiêu và chính sách đầu tư của mỗi Quỹ được thể hiện tại Phụ lục 1. Mỗi Quỹ liên kết đơn vị được chia thành nhiều Đơn vị quỹ có giá trị ngang nhau. Giá trị của mỗi Đơn vị quỹ sẽ thay đổi từng thời điểm và tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Dai-ichi Life Việt Nam có toàn quyền quyết định việc đầu tư theo mục tiêu của Quỹ được quy định tại Phụ lục 1.
22.2 Dai-ichi Life Việt Nam có thể thiết lập các Quỹ liên kết đơn vị mới bất kỳ lúc nào sau khi được Bộ Tài chính chấp thuận. Quy tắc, Điều khoản của Hợp đồng bảo hiểm này sẽ được áp dụng cho (các) Quỹ mới trừ khi có quy định khác.
22.3 Dai-ichi Life Việt Nam được phép sử dụng các biện pháp dưới đây để bảo vệ và gia tăng quyền lợi của Bên mua bảo hiểm:
a. Đóng Quỹ liên kết đơn vị để chuyển đổi các tài sản sang một Quỹ liên kết đơn vị mới có cùng các mục tiêu đầu tư;
b. Thay đổi tên của Quỹ liên kết đơn vị;
c. Chia tách hoặc sáp nhập các Đơn vị quỹ hiện có giúp việc quản lý Quỹ được hiệu quả hơn;
d. Ngừng định giá Đơn vị quỹ và các giao dịch liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp sở/ trung tâm giao dịch chứng khoán mà Quỹ liên kết đơn vị đang đầu tư vào bị tạm thời đình chỉ giao dịch;
e. Các biện pháp khác theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và theo quy định của pháp luật.
Khi thực hiện các biện pháp (a), (b), (c) và (e) nêu trên, sau khi báo cáo Bộ Tài chính, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ thông báo cho Bên mua bảo hiểm bằng văn bản ít nhất 03 (ba) ngày trước khi áp dụng.
Điều 23: ĐỊNH GIÁ ĐƠN VỊ QUỸ
Dai-ichi Life Việt Nam sẽ xác định Giá trị tài sản thuần và Giá trị quỹ cho mỗi Quỹ liên kết đơn vị vào Ngày định giá. Ngày định giá là ngày do Dai-ichi Life Việt Nam quy định, tối thiểu một tuần một lần hoặc theo quy định của pháp luật hiện hành. Giá trị tài sản thuần của một Quỹ sẽ phản ánh:
a. Tất cả thu nhập, lãi (lỗ), thu được hoặc chưa thu được, bao gồm lãi và lỗ liên quan đến hoạt động đầu tư của Quỹ;
b. Tất cả chi phí phát sinh, trực tiếp hoặc gián tiếp liên quan đến các giao dịch đầu tư;
c. Tất cả các khoản thuế, lệ phí theo quy định của pháp luật liên quan trực tiếp và gián tiếp đến hoạt động đầu tư của Quỹ và quản lý tài sản của Quỹ;
d. Phí quản lý Quỹ; Giá đơn vị quỹ của một Quỹ liên kết đơn vị sẽ được xác định vào Ngày định giá bằng cách chia giá trị tài sản thuần của Quỹ cho tổng số Đơn vị quỹ hiện hữu vào Ngày định giá.
Điều 24: MUA VÀ BÁN CÁC ĐƠN VỊ QUỸ
24.1 Số dư Đơn vị quỹ của Quỹ sẽ tăng giảm Đơn vị quỹ từ các nghiệp vụ mua mới hoặc bán các Đơn vị quỹ như sau: Các trường hợp liên quan đến việc mua mới các Đơn vị quỹ:
a. Nộp Phí bảo hiểm;
b. Nhận khoản Thưởng duy trì hợp đồng;
c. Chuyển từ Quỹ này sang Quỹ khác.
Các trường hợp liên quan đến việc bán các Đơn vị quỹ:
d. Chuyển từ Quỹ này sang Quỹ khác;
e. Trả Chi phí bảo hiểm rủi ro, Chi phí quản lý hợp đồng, các loại chi phí khác có liên quan đến Quỹ và các Khoản nợ;
f. Thanh toán quyền lợi bảo hiểm;
g. Rút một phần hoặc toàn bộ Giá trị quỹ hợp đồng.
24.2 Tất cả các giao dịch mua hoặc bán các Đơn vị quỹ đều sử dụng Giá đơn vị quỹ được xác định tại Ngày định giá tiếp theo ngay sau ngày các yêu cầu được chấp thuận hoặc các giao dịch có liên quan đến việc mua hoặc bán Đơn vị quỹ.
Điều 25: MỘT SỐ TÌNH HUỐNG BẤT KHẢ KHÁNG
Trong một số trường hợp bất khả kháng, Dai-ichi Life Việt Nam có quyền tạm ngưng hoặc hoãn định giá, mua hoặc bán các Đơn vị quỹ của Quỹ liên kết đơn vị. Những trường hợp này bao gồm nhưng không giới hạn ở các trường hợp sau:
a. Việc đóng cửa hoặc tạm ngừng giao dịch của một sàn giao dịch chứng khoán chính;
b. Một số tài sản mà Quỹ liên kết đơn vị đầu tư vào bị tạm thời đình chỉ giao dịch;
c. Các tình huống khác theo quy định của pháp luật.
CÁC KHOẢN CHI PHÍ BẢO HIỂM
Các loại chi phí liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm được quy định tại Phụ lục 3 có thể thay đổi sau khi được Bộ Tài chính chấp thuận. Ít nhất 03 (ba) tháng trước khi thay đổi, Công ty sẽ thông báo và thỏa thuận bằng văn bản với Bên mua bảo hiểm.
Điều 26: CHI PHÍ BAN ĐẦU
Chi phí ban đầu sẽ được khấu trừ từ Phí bảo hiểm của Bên mua bảo hiểm được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 27: CHI PHÍ BẢO HIỂM RỦI RO
Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, vào mỗi Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng, một số lượng Đơn vị quỹ của Hợp đồng bảo hiểm sẽ được tự động bán đi theo giá của Ngày định giá tiếp theo ngay sau Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng để trả Chi phí bảo hiểm rủi ro. Chi phí bảo hiểm rủi ro sẽ thay đổi tùy theo tuổi hiện tại của Người được bảo hiểm tại thời điểm khấu trừ. Tỷ lệ Chi phí bảo hiểm rủi ro sẽ căn cứ trên giới tính, tuổi hiện tại của Người được bảo hiểm và các nhóm tính phí khác.
Điều 28: CHI PHÍ QUẢN LÝ HỢP ĐỒNG
Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, vào mỗi Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng, một số lượng Đơn vị quỹ của Hợp đồng bảo hiểm sẽ được tự động bán đi theo giá của Ngày định giá tiếp theo để trả Chi phí quản lý hợp đồng. Mức Chi phí quản lý hợp đồng cụ thể được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 29: CHI PHÍ CHUYỂN ĐỔI QUỸ
Trong mỗi Năm hợp đồng, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ miễn Chi phí chuyển đổi quỹ cho một số lần chuyển đổi Quỹ nhất định được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này. Từ lần chuyển đổi Quỹ vượt quá số lần chuyển đổi Quỹ miễn phí, Chi phí chuyển đổi quỹ sẽ được trừ đi từ số tiền thu được do bán các Đơn vị quỹ của Quỹ này trước khi mua Đơn vị quỹ của Quỹ khác. Mức Chi phí chuyển đổi quỹ cụ thể được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 30: CHI PHÍ QUẢN LÝ QUỸ
Chi phí quản lý Quỹ sẽ được khấu trừ trước khi Dai-ichi Life Việt Nam xác định Giá trị tài sản thuần của mỗi Quỹ vào mỗi Ngày định giá. Chi phí quản lý Quỹ được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 31: CHI PHÍ HỦY BỎ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm tùy thuộc vào Năm hợp đồng và là tỷ lệ phần trăm trên giá trị trung bình của Phí bảo hiểm cơ bản quy năm của 12 (mười hai) tháng liền kề trước đó. Mức phí cụ thể được quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 32: CHI PHÍ RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ QUỸ HỢP ĐỒNG
Chi phí rút một phần Giá trị quỹ hợp đồng sẽ được xác định theo tỷ lệ Chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm quy định tại Phụ lục 3 của Quy tắc và Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này tương ứng với tỷ lệ giữa khoản tiền rút ra so với Giá trị quỹ hợp đồng tại thời điểm rút.
